Раздолжнители не спасут

Почему банкротство из крайней меры превращается в массовый способ «решения проблем» и в чем заключается риск обращения к раздолжнителям, «Актуальным комментариям» рассказал директор Института нового общества Василий Колташов.

— Нашим гражданам на протяжении последних 20 лет внушали, что надо вести образ жизни французского аристократа: тратить гораздо больше, чем ты зарабатываешь. А это означает занимать, занимать и занимать — в виде ипотечного займа, кредита на автомобиль, брать потребительские займы, пользоваться кредитной карточкой, то есть совершенно спокойно тратить гораздо больше, чем ты зарабатываешь. А дальше, когда наступает черта, что делает французский аристократ? Он разоряется, но не платит долги, и кредитор остается с дыркой от бублика. Причем некоторые французы умели это делать с неописуемым мастерством. В частности, Александр Дюма, знаменитый писатель, имевший огромные доходы, сумел потратить намного больше, в разы больше, чем он имел доходов, и красиво разориться, оставить своих кредиторов с носом. Это поведение вошло в моду вместе с необдуманным «аристократичным» транжирством. Поэтому нет ничего удивительного в том, что у нас люди так охотно стали банкротиться, пользуясь законом о банкротстве до того, как он стал более строгим.

Компании-раздолжнители — это фирмы, которые оказывают юридические услуги гражданам, позволяя им скинуть с себя взятые долги, оказаться, по сути, в плюсе и не уплачивать проценты, став банкротом. Эти компании дают порой весьма дельные рекомендации, что нужно сделать, и благодаря этим рекомендациям граждане могли длительное время массово становиться банкротами и избегать уплаты процентов. Можно снять шляпу перед мастерством раздолжнителей, но надо снять шляпу и перед ослиными ушами коммерческих банков, потому что банки и микрофинансовые организации были убеждены в том, что зверский, порой астрономический процент «защищает» их от тех, кто не будет возвращать деньги, и позволяет им безответственно эти деньги выдавать. Именно эта широкая безответственная раздача кредитов, в частности раздача кредитных карточек коммерческими банками, привела к тому, что не только добросовестные граждане пользовались этими услугами, но и те, кто считает себя похитрее. Однако компании-раздолжнители действуют по грубым алгоритмам, в то время как ситуации у разных граждан сильно отличаются.

Сам механизм банкротства сейчас становится более строгим. Теперь уже нужно выплачивать то, что вы набрали. Да, вы можете быть избавлены от процентов, но, так сказать, тело долга все равно остается. То есть гражданин должен будет по нему постоянно платить. Полностью выйти сухим из воды в этой ситуации не получится. И это от граждан часто скрывают, поскольку они оплачивают услуги компании-раздолжнителей, но сами эти компании заинтересованы в том, чтобы просто получать с этого премию, в то время как граждане могут поплатиться своим имуществом.

Самое разумное поведение — это вообще избегать долгов и прибегать к займам только в случае действительной необходимости, подлинно нужных крупных покупок. Это касается в первую очередь покупки недвижимости. Но и здесь нужно копить и создавать первоначальный взнос, а не прибегать к разного рода займам, как это делали некоторые: занять в разных фирмах, а потом еще и получить ипотечный кредит, показав банку, что у вас есть первоначальные средства.

Раздолжнители делятся на разные группы. Есть дорогостоящие последовательные организации, которые берут на себя немалую работу, а есть те, которые, получив свою премию в среднем 200 тысяч рублей, бросают клиента на пороге суда. Клиент подает заявление в суд, и на этом его сотрудничество с фирмой заканчивается, а дальше суд может вынести решение вовсе не в пользу граждан, стремящихся к банкротству. И материальная ответственность теперь становится гораздо более вероятной.

Многие граждане действительно смогли благодаря институту банкротства избежать ответственности по долгам. Это сработало. Но теперь, в связи с новыми подходами Центрального банка и правительства к кредитам, депозитам и ответственности за долги, режим для потенциальных банкротов становится более строгим. Поэтому для ответственных граждан самое разумное — не верить в то, что они смогут легко отделаться от долгов, и избегать этих ловушек. Потому что в новых условиях уже не спасут никакие раздолжнители.

Василий Колташов, директор Института нового общества.