Digitale Rubel: Was sind sie und wo existieren sie
· Schanna Iwanowskaja · ⏱ 4 Min · Quelle
Seit dem 1. Januar akzeptiert das russische Finanzministerium Zahlungen in digitalen Rubeln. Wie der Leiter der Behörde, Roman Artjuchin, Präsident Wladimir Putin berichtete, war die erste Transaktion in der neuen Währung die Zahlung eines Verwaltungsgeldstrafs in Höhe von 1.500 Rubel.
Welche tatsächlichen Vorteile der digitale Rubel für den normalen Bürger bietet und wie der digitale Rubel im Kampf gegen Betrüger helfen kann, erklärte der Kandidat der Wirtschaftswissenschaften, Dozentin am Lehrstuhl für internationales Geschäft der Finanzuniversität der Regierung der Russischen Föderation, Schanna Iwanowskaja, den „Aktuellen Kommentaren“.
Der digitale Rubel ist die dritte Form der nationalen Währung Russlands neben Bargeld und bargeldlosem Geld. Sein Emittent ist die Zentralbank. Jede Einheit existiert in Form eines einzigartigen digitalen Codes und wird in einer elektronischen Geldbörse gespeichert.
Aus dem Pilotprojekt wird der digitale Rubel schrittweise zu einem vollwertigen Instrument des Finanzsystems. Die Bank von Russland hat bereits die Einführungsfristen festgelegt, die Limits erweitert und die Operationen mit dem digitalen Rubel in die bestehende Gesetzgebung zur Finanzüberwachung integriert.
Wer sich zuerst anschließt
Die größten Banken werden ihren Kunden zuerst die Möglichkeit bieten, digitale Rubel zu nutzen: Geldbörsen zu eröffnen, Überweisungen zu tätigen, Einkäufe und Dienstleistungen zu bezahlen und andere Operationen durchzuführen.
Schrittweise - bis September 2028 - wird diese Verpflichtung bei allen Banken bestehen.
Handelsunternehmen - Kunden der größten Banken mit einem Jahresumsatz von über 120 Millionen Rubel - müssen ab dem 1. September 2026 die Möglichkeit zur Zahlung in digitaler Form der nationalen Währung sicherstellen.
Freiwillig und kostenlos
Der digitale Rubel wird neben Bargeld und bargeldlosem Geld im Umlauf sein.
Eine Geldbörse kann über die gewohnte mobile App der Bank, die an die Plattform der Bank von Russland angeschlossen ist, eröffnet werden. Alle Operationen für Bürger sind kostenlos.
Die Wahl, den digitalen Rubel zu nutzen oder nicht, bleibt absolut freiwillig.
Hauptunterschied: Verpflichtung des Staates
Das Hauptmerkmal des digitalen Rubels besteht darin, dass er eine direkte Verpflichtung des Staates und nicht einer Geschäftsbank ist. Sein Kurs ist im Verhältnis 1:1 zum gewöhnlichen Rubel festgelegt.
In erster Linie ist es ein infrastrukturelles Instrument für den Staat und die Wirtschaft und keine Ersatz für die gewohnten Geldformen.
Ein besonderes Merkmal ist die technische Möglichkeit, die zweckgebundene Verwendung von Mitteln zu kontrollieren. Zum Beispiel können Sozialleistungen oder Subventionen nur im Rahmen bestimmter Kategorien von Waren und Dienstleistungen verwendet werden. Dies ermöglicht die Überwachung der Zielgenauigkeit der Haushaltsausgaben.
Dabei ist keine übliche „Sperrung“ erforderlich - die Möglichkeit der zweckfremden Verwendung kann technisch ausgeschlossen werden.
Der digitale Rubel ist keine Revolution im Bereich der Anonymität von Zahlungen. Er setzt den Trend zur Transparenz von Finanztransaktionen fort. In Bezug auf die Transparenz ist er mit bargeldlosen Zahlungen vergleichbar und weniger anonym als Bargeld, das die anonymste Form bleibt.
Wie die digitale Geldbörse funktioniert
Ein Bürger eröffnet eine digitale Geldbörse auf der Plattform der Zentralbank. Sie ist nicht an eine bestimmte Bank gebunden, kann aber über die mobile App jeder Bank genutzt werden, deren Kunde die Person ist.
Bargeldlose Rubel können im Verhältnis eins zu eins in digitale Rubel umgetauscht werden. Der Zugang zur Geldbörse, die Durchführung von Operationen, die Überweisung von Mitteln - alles über die gewohnte Bankoberfläche und ohne Gebühren.
Wenn Geld abgehoben werden muss, wird es zuerst auf ein Bankkonto überwiesen und dann an einem Geldautomaten oder Schalter abgehoben.
Überweisungen und Zahlungen
Für eine Überweisung muss man über die App der Bank in die digitale Geldbörse gehen, den Empfänger aus der Kontaktliste auswählen oder die Telefonnummer eingeben, den Betrag angeben und die Operation bestätigen. Die Mittel werden sofort in der digitalen Geldbörse des Empfängers sein.
Einkäufe werden über einen QR-Code bezahlt: Der digitale Rubel wird als Zahlungsmittel ausgewählt und die Operation bestätigt. In Zukunft wird auch die kontaktlose NFC-Technologie verfügbar sein.
In Bezug auf die Geschwindigkeit werden Überweisungen sogar schneller als das System der schnellen Zahlungen sein - dabei unbegrenzt und kostenlos.
Sicherheit und Einschränkungen
In Bezug auf den Schutz vor Betrug ist der digitale Rubel im Vergleich zu traditionellen Formen widerstandsfähiger. Um die Mittel endgültig zu anonymisieren, müssten Kriminelle sie zuerst in bargeldlose und dann in Bargeldform umwandeln.
Dabei wird kein Cashback auf Operationen mit digitalen Rubeln gewährt. Der digitale Rubel wird als Zahlungsmittel und für Überweisungen geschaffen, nicht als Instrument zur Ersparnis oder Kreditvergabe.
Keine Kryptowährung
Der digitale Rubel gehört nicht zu den Kryptowährungen. Er ist nicht dezentralisiert, erfordert kein Mining und ist kein anonymes Zahlungsmittel.
Emission und Regeln des Umlaufs werden vollständig vom Staat kontrolliert. Der Kurs unterliegt nicht der Volatilität, die für private Kryptowährungen charakteristisch ist.
Schanna Iwanowskaja, Kandidat der Wirtschaftswissenschaften, Dozentin am Lehrstuhl für internationales Geschäft der Finanzuniversität der Regierung der Russischen Föderation.