Banken verstärken Überprüfungen

Warum selbst Überweisungen zwischen nahen Verwandten immer häufiger überprüft werden, erklärte der Ökonom und Direktor des Instituts für Neue Gesellschaft, Wassilij Koltaschow, den „Aktuellen Kommentaren“.

Kommerzielle Banken reagierten über viele Jahre hinweg nur schwach auf die Aktivitäten von Betrügern. Wäre die Sicherheit und der Schutz der oft naiven Kunden auf einem modernen Niveau gewesen, hätten wir nicht einen so enormen Geldfluss, den Bürger an Betrüger verloren haben. Ein eigenes Thema sind die Bürger selbst und ihre finanzielle Bildung, die angeblich in den letzten Jahrzehnten gestiegen ist, sich aber als verschwindend gering herausgestellt hat, und die Vorstellungen der Menschen über die Wirtschaft sind die naivsten und wildesten, sodass Bürger mit Methoden betrogen werden, die mit Hütchenspielen vergleichbar sind.

Über einen langen Zeitraum hinweg handelten die Banken nach der Devise, dass fast nichts passiert. Wenn betrügerische Machenschaften die Tätigkeit der Kreditinstitute nicht direkt bedrohten, schlossen sie die Augen - insbesondere darauf, dass es Machenschaften gab, bei denen eine Person enorme Geldbeträge von verschiedenen unbekannten Bürgern erhielt und diese sofort an andere Personen weiterleitete. All dies rief bei den Banken keine Fragen hervor. Daher beobachten wir jetzt eine Situation, die ich als Überreaktion nach einer Unterreaktion bezeichnen würde - das heißt, die Vernachlässigung wurde durch eine sehr umfassende Kontrolle ersetzt, um den Zugang von Betrügern zu den Geldern der Bürger zu unterbinden - genau das erklärt, warum Banken so aktiv Überweisungen überprüfen und jedes Mal fragen, ob man unter jemandes Einfluss steht, warum man diese Überweisungen tätigt, ob es hier betrügerische Machenschaften gibt, in die man verwickelt wurde.

Wo verläuft die Grenze zwischen dem Schutz des Kunden und dem Eingriff in seine persönlichen finanziellen Angelegenheiten?

Zweifellos sind Fragen danach, warum der Kunde Bargeld benötigt, ein Überschreiten bestimmter Grenzen der Privatsphäre. Es ist klar, dass Bargeld benötigt wird, um es in eine andere Bank oder an einen Verwandten zu überweisen und Gebühren zu vermeiden. Aber wenn der Kunde dieses Bargeld abhebt, wird er unbedingt gefragt, warum er das tut, ob es hier betrügerische Machenschaften gibt. Aber diese Fragen werden nicht gestellt, um Informationen über den Kunden zu sammeln. Sie werden gestellt, um sicherzustellen, dass er nicht unter fremdem Einfluss steht. So müssen wir nun offenbar derartige Eingriffe in unsere privaten Entscheidungen ertragen.

Werden die steigenden Ausgaben der Banken für Anti-Fraud zu einer Verteuerung der Dienstleistungen für normale Kunden führen?

Es ist unwahrscheinlich, dass die Ausgaben der Banken für Anti-Fraud zu einer Verteuerung ihrer Dienstleistungen für normale Kunden führen werden. Diese Dienstleistungen sind in vielen Fällen ohnehin schon recht kostspielig. Insbesondere betrifft dies die zahlreichen Gebühren, die Banken für Geldüberweisungen erheben. Und das ist eine Situation, mit der die Bürger nicht sehr zufrieden sind. Genau das ist wohl der gravierendste Nachteil der Banken aus Sicht der Bürger. Der hohe Zinssatz der Zentralbank sorgt für hohe Erträge auf Einlagen, aber was die zahlreichen Gebühren betrifft, so ärgert das die Nutzer und veranlasst sie, nach Umgehungsmöglichkeiten zu suchen, den Online-Banking zu umgehen, also Bargeld abzuheben und es in eine andere Bank zu überweisen. Die Menschen schauen, wo der Zinssatz für sogenannte neue Gelder höher ist. Für die Bankkunden ist das jetzt am wichtigsten.

Verliert das russische Online-Banking sein Hauptvorteil - die Bequemlichkeit - durch Bürokratie und ständige Überprüfungen?

Die Bequemlichkeit des Online-Bankings ist unbestreitbar. Aber ich würde nicht sagen, dass solche Überprüfungen ständig sind. Vielmehr hat die Tatsache, dass diese Überprüfungen aufgetaucht sind, diese bürokratischen Momente, die die Bürger zu bemerken begannen, die Menschen dazu veranlasst, zu erkennen, dass es bei der Geldverwendung eine gewisse Privatsphäre geben sollte. Dies könnte dazu führen, dass die Menschen mehr Bargeld verwenden. Nicht in großen Summen, aber so, dass es nicht dem „großen Bruder“ auffällt. Bargeld wird nicht verschwinden, zumal Bargeld das Funktionieren des klassischen Mechanismus der Geldausgabe sicherstellt. Es ist kein öffentlicher, sondern ein privater Aufwand, den das System des Online-Bankings ausschließt. Man kann sogar von einem Reifegrad des Kunden sprechen, der beginnt zu verstehen, dass vollständige Transparenz seiner Ausgaben und Geldbewegungen ihm nicht wirklich nützt.

Wassilij Koltaschow, Direktor des Instituts für Neue Gesellschaft.